Berufsunfähigkeitsversicherung als Selbstständig im Nebenerwerb
Was sich für Selbstständig im Nebenerwerb tatsächlich unterscheidet — und was Sie deshalb vorbereiten sollten.
- Einkommensnachweis: Lohnabrechnung plus EÜR
- Besonderheit: das Angestelltengehalt trägt die Finanzierung, die Selbstständigkeit ist Zusatz
Sechs Fragen, sechs Antworten
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Braucht ein Selbstständig im Nebenerwerb eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Ja, und dringender als Angestellte: Ihr Einkommen ist Gehalt plus Zuverdienst, und eine Erwerbsminderungsrente gibt es für Sie oft gar nicht oder nur in geringer Höhe. Fällt die Arbeitskraft aus, fällt alles aus.
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Was kostet die Berufsunfähigkeitsversicherung für einen Selbstständig im Nebenerwerb?
Der Beitrag hängt an der Berufsgruppe, dem Eintrittsalter und der vereinbarten Rente. Körperlich arbeitende Berufe zahlen ein Vielfaches von Bürotätigkeiten — bei gleichem Alter und gleicher Rente.
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Wie hoch sollte die BU-Rente als Selbstständig im Nebenerwerb sein?
Als Richtwert 60 bis 80 Prozent Ihres durchschnittlichen Nettoeinkommens. Rechnen Sie mit dem Durchschnitt mehrerer Jahre, nicht mit dem besten — Gehalt plus Zuverdienstes Einkommen verleitet dazu, den Bedarf zu unterschätzen.
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Welche Fragen stellt der Versicherer einem Selbstständig im Nebenerwerb?
Zur Gesundheit der letzten fünf bis zehn Jahre und ausführlich zur Tätigkeit: welche Arbeiten Sie konkret ausführen, wie viel davon körperlich ist, ob Sie Mitarbeiter führen. Beschreiben Sie den Alltag genau — die Einstufung entscheidet über den Beitrag.
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Was passiert, wenn ein Selbstständig im Nebenerwerb bei den Gesundheitsfragen etwas vergisst?
Der Versicherer kann im Leistungsfall vom Vertrag zurücktreten, auch Jahre später. Fragen Sie Ihre Krankenkasse nach der Patientenquittung, bevor Sie den Antrag ausfüllen — dort steht, was tatsächlich abgerechnet wurde.
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Gibt es Alternativen für einen Selbstständig im Nebenerwerb, der keine BU bekommt?
Die Grundfähigkeitsversicherung, die Erwerbsunfähigkeitsversicherung und die Multi-Risk-Police. Alle leisten seltener als eine BU, sind aber deutlich besser als kein Schutz — und für körperlich arbeitende Berufe oft die einzige bezahlbare Lösung.
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Wie möchten Sie weitermachen?
Sie können Ihre Angaben in vier Schritten hinterlegen und sich von einem Partnerunternehmen melden lassen — oder direkt selbst rechnen, ohne dass eine Zahl Ihr Gerät verlässt.