Berufsunfähigkeitsversicherung
Ihre Arbeitskraft ist Ihr größter Vermögenswert. Sie ist meist der am schlechtesten abgesicherte.
Wer 40 Jahre arbeitet, verdient über die Lebenszeit einen Millionenbetrag. Fällt die Arbeitskraft weg, zahlt der Staat für die meisten fast nichts: Die Erwerbsminderungsrente ist an strenge Voraussetzungen geknüpft und liegt selbst dann weit unter dem letzten Gehalt. Die BU ersetzt das Einkommen, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Häufigster Auslöser sind nicht Unfälle, sondern psychische Erkrankungen und Rückenleiden.
- Anonyme Risikovoranfrage: Vorerkrankungen klären, ohne dass ein abgelehnter Antrag aktenkundig wird
- Verzicht auf abstrakte Verweisung — sonst kann der Versicherer Sie auf einen anderen Beruf verweisen
- Nachversicherungsgarantie: Erhöhung ohne neue Gesundheitsprüfung bei Heirat, Kind, Immobilienkauf
Das Wichtigste in Kürze
- Häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit sind psychische Erkrankungen, nicht Unfälle.
- Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente greift erst, wenn man in KEINEM Beruf mehr arbeiten kann — nicht, wenn man den eigenen nicht mehr ausüben kann.
- Eine abgelehnte Antragstellung wird gespeichert und erschwert Folgeanträge. Deshalb: immer erst anonym voranfragen.
Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Ab welchem Alter sollte man eine BU abschließen?
So früh wie möglich, denn Beitrag und Annahmechance hängen an Alter und Gesundheit. Wer mit 25 gesund ist, bekommt Bedingungen, die mit 45 nicht mehr zu haben sind. Schon für Azubis und Studenten gibt es Einsteigertarife mit Nachversicherungsgarantie.
Bekomme ich eine BU trotz Vorerkrankung?
Oft ja — aber nur, wenn man richtig vorgeht. Wir stellen eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Gesellschaften. Ein direkt gestellter und abgelehnter Antrag wird gespeichert und erschwert jeden weiteren Versuch. Das ist der häufigste vermeidbare Fehler.
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Als Orientierung rund 70 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens — sie muss laufende Kosten und Altersvorsorge tragen, denn während der Berufsunfähigkeit zahlt niemand in Ihre Rente ein. Wer eine Baufinanzierung bedient, muss die Rate zusätzlich einrechnen.
Weitere Absicherungen
- Private Krankenversicherung
- Krankenzusatzversicherung
- Pflegezusatzversicherung
- Risikolebensversicherung
- Unfallversicherung
- Betriebliche Altersvorsorge
- Private Altersvorsorge
- Privathaftpflichtversicherung