Altersvorsorge
Was nach dem Arbeitsleben übrig bleibt — und was der Staat dazugibt.
Fragen zu Altersvorsorge
Die Fragen, die vor der Entscheidung für eine Absicherung in diesem Bereich am häufigsten gestellt werden.
- Wie viel Rente bekomme ich später?
- Wie berechne ich meine Rentenlücke?
- Wie viel sollte ich monatlich zurücklegen?
- Welche Wege der Altersvorsorge gibt es?
- Lohnt sich die betriebliche Altersvorsorge?
- Ist Riester noch sinnvoll?
- Was ist die Rürup-Rente?
- Immobilie oder Fonds für die Altersvorsorge?
- Wie werden Renten und Auszahlungen besteuert?
- Was passiert mit meinem Geld, wenn ich früh sterbe?
- Wie schütze ich meine Vorsorge vor Inflation?
- Sind bestehende Verträge noch gut?
- Kann ich die gesetzliche Rente aufstocken?
- Was ist die Versorgungslücke bei Selbstständigen?
- Wie starte ich?
Wie viel Rente bekomme ich später?
Die Renteninformation nennt den Anspruch in heutigen Werten. Die gesetzliche Rente ersetzt nur einen Teil des letzten Nettoeinkommens – den Rest müssen Sie selbst aufbauen.
Wie berechne ich meine Rentenlücke?
Heutiges Nettoeinkommen minus prognostizierte Nettorente, dann die Inflation einrechnen. Realistisch fehlen den meisten 40 bis 50 Prozent.
Wie viel sollte ich monatlich zurücklegen?
Als Faustregel 10 bis 15 Prozent des Nettoeinkommens. Wer 20 Jahre später anfängt, braucht für dasselbe Ziel etwa den doppelten Beitrag.
Welche Wege der Altersvorsorge gibt es?
Gesetzliche Rente, betriebliche Altersvorsorge, private Renten- und Fondsprodukte, Rürup für Selbstständige, Riester für Familien und die selbst genutzte Immobilie.
Lohnt sich die betriebliche Altersvorsorge?
Mit deutlichem Arbeitgeberzuschuss ja. Ohne Zuschuss zehren Sozialabgaben in der Auszahlungsphase und die geringere gesetzliche Rente den Vorteil oft auf.
Ist Riester noch sinnvoll?
Für Familien mit Kindern und Geringverdiener wegen der Zulagen oft ja, für Singles mit mittlerem Einkommen selten.
Was ist die Rürup-Rente?
Eine steuerlich stark geförderte Vorsorge für Selbstständige und Gutverdiener. Dafür ist sie unkündbar, nicht kapitalisierbar und nur mit Zusatzbaustein vererbbar.
Immobilie oder Fonds für die Altersvorsorge?
Die abbezahlte Immobilie spart Miete, bindet aber Kapital und verlangt Instandhaltung. Fonds sind flexibler und breiter gestreut. Häufig ist die Kombination der beste Weg.
Wie werden Renten und Auszahlungen besteuert?
Die gesetzliche Rente wird nachgelagert besteuert, betriebliche Renten voll, private Renten aus versteuertem Einkommen nur mit dem Ertragsanteil. Das ist ein wesentlicher Unterschied in der Nettorente.
Was passiert mit meinem Geld, wenn ich früh sterbe?
Ohne Rentengarantiezeit oder Hinterbliebenenschutz verfällt das Restkapital. Diese Bausteine kosten Rendite, sichern aber die Familie ab.
Wie schütze ich meine Vorsorge vor Inflation?
Über einen Sachwertanteil und eine Dynamik. Rein garantieorientierte Verträge verlieren über 30 Jahre real deutlich an Kaufkraft.
Sind bestehende Verträge noch gut?
Alte Verträge mit hohem Garantiezins sollte man meist behalten. Prüfen lassen lohnt trotzdem: Kosten senken, Fonds wechseln oder beitragsfrei stellen ist oft besser als kündigen.
Kann ich die gesetzliche Rente aufstocken?
Ja, über freiwillige Beiträge oder den Ausgleich von Rentenabschlägen. Für rentennahe Jahrgänge ist das häufig die rentabelste Variante.
Was ist die Versorgungslücke bei Selbstständigen?
Ohne Pflichtversicherung entstehen oft gar keine Ansprüche. Hier ist private Vorsorge keine Ergänzung, sondern die gesamte Absicherung.
Wie starte ich?
Anfrage über select-smart – kostenlos; die Partnermakler rechnen die Lücke und vergleichen die Wege.
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