Berufsunfähigkeitsversicherung als Kleinunternehmer nach § 19 UStG
Was sich für Kleinunternehmer nach § 19 UStG tatsächlich unterscheidet — und was Sie deshalb vorbereiten sollten.
- Einkommensnachweis: EÜR und Steuerbescheide
- Besonderheit: keine Umsatzsteuer, Umsatzgrenze – Banken sehen kleine Umsätze kritisch
Sechs Fragen, sechs Antworten
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Braucht ein Kleinunternehmer nach § 19 UStG eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Ja, und dringender als Angestellte: Ihr Einkommen ist klein, dafür ohne Umsatzsteuer, und eine Erwerbsminderungsrente gibt es für Sie oft gar nicht oder nur in geringer Höhe. Fällt die Arbeitskraft aus, fällt alles aus.
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Was kostet die Berufsunfähigkeitsversicherung für einen Kleinunternehmer nach § 19 UStG?
Der Beitrag hängt an der Berufsgruppe, dem Eintrittsalter und der vereinbarten Rente. Körperlich arbeitende Berufe zahlen ein Vielfaches von Bürotätigkeiten — bei gleichem Alter und gleicher Rente.
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Wie hoch sollte die BU-Rente als Kleinunternehmer nach § 19 UStG sein?
Als Richtwert 60 bis 80 Prozent Ihres durchschnittlichen Nettoeinkommens. Rechnen Sie mit dem Durchschnitt mehrerer Jahre, nicht mit dem besten — klein, dafür ohne Umsatzsteueres Einkommen verleitet dazu, den Bedarf zu unterschätzen.
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Welche Fragen stellt der Versicherer einem Kleinunternehmer nach § 19 UStG?
Zur Gesundheit der letzten fünf bis zehn Jahre und ausführlich zur Tätigkeit: welche Arbeiten Sie konkret ausführen, wie viel davon körperlich ist, ob Sie Mitarbeiter führen. Beschreiben Sie den Alltag genau — die Einstufung entscheidet über den Beitrag.
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Was passiert, wenn ein Kleinunternehmer nach § 19 UStG bei den Gesundheitsfragen etwas vergisst?
Der Versicherer kann im Leistungsfall vom Vertrag zurücktreten, auch Jahre später. Fragen Sie Ihre Krankenkasse nach der Patientenquittung, bevor Sie den Antrag ausfüllen — dort steht, was tatsächlich abgerechnet wurde.
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Gibt es Alternativen für einen Kleinunternehmer nach § 19 UStG, der keine BU bekommt?
Die Grundfähigkeitsversicherung, die Erwerbsunfähigkeitsversicherung und die Multi-Risk-Police. Alle leisten seltener als eine BU, sind aber deutlich besser als kein Schutz — und für körperlich arbeitende Berufe oft die einzige bezahlbare Lösung.
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Wie möchten Sie weitermachen?
Sie können Ihre Angaben in vier Schritten hinterlegen und sich von einem Partnerunternehmen melden lassen — oder direkt selbst rechnen, ohne dass eine Zahl Ihr Gerät verlässt.