Baufinanzierung als Einzelunternehmer
Was sich für Einzelunternehmer tatsächlich unterscheidet — und was Sie deshalb vorbereiten sollten.
- Einkommensnachweis: EÜR oder Bilanz, Steuerbescheide, BWA
- Besonderheit: haftet mit dem Privatvermögen, Gewerbesteuer ab Freibetrag
Sechs Fragen, sechs Antworten
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Kann ich als Einzelunternehmer eine Immobilie finanzieren?
Ja. Die Bank verlangt EÜR oder Bilanz, Steuerbescheide, BWA und rechnet Ihr Einkommen — unternehmerisch, mit Haftung im Privatvermögen — auf einen belastbaren Durchschnitt herunter. Kalkulieren Sie deshalb mit weniger, als Sie im besten Jahr verdient haben.
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Wie viel Eigenkapital braucht ein Einzelunternehmer?
Als Faustregel die Kaufnebenkosten aus eigener Tasche, in NRW rund 11 bis 12 Prozent des Kaufpreises, plus möglichst 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises selbst. Bei schwankendem Einkommen verlangen Banken eher mehr.
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Welche Unterlagen braucht die Baufinanzierung von einem Einzelunternehmer?
EÜR oder Bilanz, Steuerbescheide, BWA, dazu Objektunterlagen: Exposé, Grundriss, Grundbuchauszug, Wohnflächenberechnung und Energieausweis. Die Objektprüfung dauert oft länger als die Einkommensprüfung.
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Bekomme ich als Einzelunternehmer schlechtere Zinsen?
Nicht wegen des Berufs, aber wegen der Einstufung: Wer als schwerer kalkulierbar gilt, bekommt einen Risikoaufschlag. Der lässt sich durch mehr Eigenkapital und eine niedrigere Beleihung fast vollständig ausgleichen.
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Was ist bei der Anschlussfinanzierung als Einzelunternehmer zu beachten?
Die Restschuld nach Zinsbindung muss neu finanziert werden — zu dann unbekannten Zinsen und mit erneuter Prüfung Ihrer Lage. Eine höhere Anfangstilgung ist bei unternehmerischem Einkommen die wirksamste Absicherung.
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Lohnt sich für einen Einzelunternehmer ein Volltilgerdarlehen?
Wenn die Rate dauerhaft tragbar ist, ja: Sie kennen die Rate bis zum letzten Tag und haben kein Anschlussrisiko. Bei unternehmerischem Einkommen ist die feste hohe Rate allerdings genau die Belastung, die in schwachen Jahren drückt.
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Wie möchten Sie weitermachen?
Sie können Ihre Angaben in vier Schritten hinterlegen und sich von einem Partnerunternehmen melden lassen — oder direkt selbst rechnen, ohne dass eine Zahl Ihr Gerät verlässt.