Kredit und Umschuldung als Einzelunternehmer
Was sich für Einzelunternehmer tatsächlich unterscheidet — und was Sie deshalb vorbereiten sollten.
- Einkommensnachweis: EÜR oder Bilanz, Steuerbescheide, BWA
- Besonderheit: haftet mit dem Privatvermögen, Gewerbesteuer ab Freibetrag
Sechs Fragen, sechs Antworten
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Bekomme ich als Einzelunternehmer einen Kredit?
Grundsätzlich ja. Entscheidend ist nicht der Beruf, sondern der Nachweis: Banken verlangen von Ihnen EÜR oder Bilanz, Steuerbescheide, BWA. Am häufigsten scheitern Anträge hier an einem Punkt: Privatentnahmen, die den Gewinn übersteigen.
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Welche Unterlagen braucht die Bank von einem Einzelunternehmer?
EÜR oder Bilanz, Steuerbescheide, BWA, dazu Kontoauszüge der letzten drei bis sechs Monate und der Personalausweis. Reichen Sie alles auf einmal ein — Nachforderungen kosten regelmäßig mehr Zeit als die Prüfung selbst.
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Wie berechnet die Bank mein Einkommen als Einzelunternehmer?
Ihr Einkommen ist typischerweise so: unternehmerisch, mit Haftung im Privatvermögen. Banken glätten das, indem sie über zwei bis drei Jahre mitteln und das schwächste Jahr stärker gewichten. Ein einzelnes gutes Jahr hebt die Bewertung deshalb kaum.
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Warum werden Kreditanträge von Einzelunternehmern abgelehnt?
Meist an diesem Punkt: Privatentnahmen, die den Gewinn übersteigen. Dazu kommen die üblichen Gründe — negative Schufa-Einträge, zu hohe bestehende Raten, zu kurze Kontohistorie.
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Was verbessert meine Chancen als Einzelunternehmer spürbar?
Ein zweiter Antragsteller mit regelmäßigem Einkommen, mehr Eigenkapital, eine längere Laufzeit mit kleinerer Rate — und saubere Kontoführung ohne Rückläufer in den letzten sechs Monaten.
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Sollte ich als Einzelunternehmer mehrere Banken gleichzeitig anfragen?
Nur als Konditionsanfrage, nie als Kreditanfrage. Konditionsanfragen sind für andere Banken unsichtbar; mehrere echte Kreditanfragen kurz hintereinander verschlechtern den Schufa-Score.
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Wie möchten Sie weitermachen?
Sie können Ihre Angaben in vier Schritten hinterlegen und sich von einem Partnerunternehmen melden lassen — oder direkt selbst rechnen, ohne dass eine Zahl Ihr Gerät verlässt.